ISA계좌 장점과 단점 정리

ISA계좌 개설 혜택 내용

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ISA(Individual Saving Account) 계좌는 개인종합 자산관리 계좌를 뜻하며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 종합 계좌입니다. 이번에 개선된 ISA 계좌 혜택에는 몇 가지 포인트가 있습니다.

ISA 계좌 개편 내용 2024년

ISA 계좌 뜻

Individual Saving Account (개인종합 자산관리 계좌): 2016년부터 출시되었으며 예금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 종합 계좌를 의미합니다.

가입 조건

대한민국 국민 중 19세 이상이면 누구나 개설할 수 있습니다.

기존에는 금융소득종합과세 대상자는 가입이 불가능했으나 개정으로 인해 가입이 가능해졌습니다.

유형

일반형: 대한민국 거주자 및 19세 이상

서민형: 총 급여액 5천만 원 이하 또는 소득금액 3,800만 원 이하의 사업소득 소유자 농어민: 소득금액 3,800만 원 이하인 농어민

납입 한도

연간 4천만 원까지 납입 가능하며, 최대 2억 원까지 가능합니다.

2천만 원까지 납입 후 이월 가능하여 최대 6천만 원까지 납입 가능합니다.

계좌 개설 가능한 곳

국내 증권사 또는 은행에서 개설할 수 있으며, 중개형이 주로 선택됩니다.

혜택

비과세 혜택: 일반형은 500만 원까지, 서민형 및 농어민은 1,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

분리과세 혜택: 비과세 한도 초과 시 9.9%의 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

일반형 200만원->500만원

서민형, 농어민

400만 원->1000만 원

3년 의무(최대 5년)

가입 기간

3년 의무 가입 기간이며, 최대 2년 연장 가능합니다.

장점

세금 혜택: 일정 금액 이내의 매매 차익에 대해 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

중도 인출 가능: 일부 원금에 대한 중도 인출이 가능합니다.

단점

의무 기간: 3년의 의무 기간이 있습니다.

해외 주식 투자 제한: 직접적인 해외 주식 투자는 불가능하며 간접 투자만 가능합니다.

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ISA 장점

손익통산 계산방식

비과세

중도인출가능

 

ISA단점

의무기간 3년

해외주식 직접투자 불가능

 

최근에 공모주를 위해 신한증권 계좌를 새로 만들면서 ISA계좌도 다시 만들었습니다

솔직히 3년이라는 단점 빼고는 크게 단점이 없으며 장점이 큰 계좌입니다

절세혜택이 크기에 배당주 위주로 ISA계좌에 모아갈 예정이며

해외주식 비중이 크게 없는 분들은 ISA계좌를 만드시면 좋겠네요

이번 개편이 되는 만큼 ISA계좌만의 최대한 활용하시길 바랍니다.

해외 ETF, 펀드에 투자를 많이 하시는 분들에게도 ISA계좌 개편내용이 긍정적으로 도움이 될 것으로 보입니다

2024 모두 현명한 투자로 따뜻한 한 해가 되기를 바라며 이번 포스팅을 마무리하겠습니다.