20대 연금저축펀드 계좌 추천

2024년 20대 연금저축펀드 계좌 추천 및 세액공제에 대한 이야기

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새해인 2024년, 투자에 새로운 마음으로 나서는 분들이 많을 것으로 예상됩니다. 주식 투자 계좌는 일반계좌, 연금저축펀드, 퇴직연금(IRP)으로 나눌 수 있는데, 미국 주식 투자를 위해서는 일반계좌만 사용할 수 있습니다. 그러나 국내 주식의 경우에는 연금저축 계좌를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다. 오늘은 20대를 대상으로 하는 연금저축펀드 계좌를 추천하고, 세액공제 한도 등에 대해 이야기해보겠습니다.
 

 

20대 연금저축펀드 계좌 추천 이유:

연금은 노후대비 자금을 의미하며, 최근 국민연금 고갈 우려로 인해 젊은 세대에서는 자금 대비를 위한 고민이 늘어가고 있습니다. 이에 따라 국가에서는 개인이 노후에 대비할 수 있도록 만든 것이 연금저축펀드 계좌입니다. 오랜 기간 동안 투자해야 하는 단점이 있지만, 세금 혜택이 좋아서 오랫동안 투자하면 절세 효과를 크게 누릴 수 있습니다.
대부분의 성공한 투자자들은 장기적인 투자로 성과를 거두는 경우가 많은데, 20대부터 오랜 기간 동안 제대로된 투자를 한다면 큰 수익과 함께 상당한 세금 혜택도 기대할 수 있습니다. 연금저축펀드 계좌는 세금 혜택이 크기 때문에 20대에게 개인적으로 꼭 추천하고 싶은 계좌 중 하나입니다. 최근 2023년 연말정산 세액공제 혜택을 받은 분들이 많을 것으로 예상됩니다.
 

연금저축 세액공제 한도:

2022년까지는 총급여액, 나이 등으로 복잡한 구분이 있었지만, 2023년에 개편되면서 단순해졌습니다. 이제는 종합소득금액을 기준으로 연금저축 세액공제 한도를 정합니다. 종합소득금액이 4,500만원 이하이면 연금저축 세액공제 한도는 600만원(연금저축 및 IPR 합쳐 900만원까지)입니다. 총 납입 한도는 두 상품을 합쳐서 1,800만원까지 가능하지만, 세금 혜택은 900만원까지입니다.
한도를 꽉 채워 세금 혜택을 최대한으로 받는 것이 좋지만, 너무 많이 납입해서 나중에 어려움을 겪게 된다면 오히려 손해일 수 있습니다. 여유 있게 납입하되, 생활비 등에 무리하지 않도록 하는 것이 중요합니다.
 

연금저축펀드 중도인출:

연금저축펀드는 만 55세 이전에는 인출이 불가능합니다. 즉, 한 번 넣으면 55세까지 투자를 유지해야 하는데, 갑작스런 자금 필요로 중도인출을 하게 되면 지금까지 받았던 세액공제와 과세이연 등을 모두 돌려줘야 합니다. 중도인출로 혜택을 받았던 것을 다시 돌려주는 것이기 때문에 본질적으로는 손해는 아닙니다. 그러나 오랫동안 혜택을 받아왔는데 이를 한 번에 돌려줘야 하기 때문에 손해라는 느낌이 들 수 있습니다.
한도를 꽉 차게 납입하고 세금 혜택을 최대한 누릴 수 있는 것이 가장 좋지만, 나중에 어떻게 될지 모르기 때문에 생활에 필요한 금액을 제외하고 납입하는 것이 현명한 선택일 것입니다. 새해 2024년에는 연금저축펀드에 관심을 가지고, 노후대비를 위한 투자에 적극 참여하시기를 응원합니다.

 
저는 20대를 지나 30대를 바라보고 있었습니다
저의 20대는 경제관념은 잘 몰라서 적금만 알고 적금이 제 유일한 제테크 수단이었습니다
물론 적금이 가장 안전하다고는 할 수 있지만
노후를 대비하기엔 부족하다고 느낍니다 요즘 노후대비연금이나 보험사에서도 연금보험이 많이 나오며
짧지 않은 인생을 20대부터 잘 준비하시길 바라면서 이번 포스팅을 준비해보았습니다.